Προστασία α’ κατοικίας: «Κόβεται» μία στις δύο αιτήσεις από τράπεζες και funds

Μόνο στις μισές αιτήσεις που έχουν υποβληθεί μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας για την προστασία της πρώτης κατοικίας οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης δανείων έχουν δώσει προτάσεις ρύθμισης.

Οπως προκύπτει από τα αναλυτικά στοιχεία που έδωσε σήμερα στη δημοσιότητα το υπουργείο Οικονομικών, από συστάσεως της ηλεκτρονικής πλατφόρμας για την προστασία της κύριας κατοικίας, δηλαδή από την 1η Ιουλίου 2019) έως και την 16η Ιουνίου 2020, από τις 4.596 αιτήσεις που έχουν υποβληθεί από τους πολίτες και έχουν διαβιβαστεί στις τράπεζες και στους διαχειριστές δανείων (δηλαδή έχουν περάσει από την πρώτη “κρισάρα” της πλατφόρμας) μόνο στις μισές, δηλαδή στις 2.317 αιτήσεις, οι τράπεζες και οι εταιρείες διαχείρισης έχουν δώσει προτάσεις.

Εξωδικαστικός: Πόσα κόκκινα δάνεια ρυθμίστηκαν το 2019

Σημείωση blog

Αξίζει κάποιος να δει τα στατιστικά του πολυδιαφημισμένου “εξωδικαστικού” μηχανισμού. Τα ποσοστά των πολιτών & των επιχειρήσεων που εν τέλει εγκρίνονται μετρώνται επί τοις…..χιλίοι, για να τους πιάσει η κλίμακα. Και είναι λογικό όταν αυτά έχουν σχεδιαστεί από τη μοντέρνα κατοχή της χωράς σε καθεστώς τραπεζοκρατίας. Δεν γίνονται ούτε για να προστατέψουν κόσμο , ούτε την παραγωγική βάση της χώρας, αλλά για να υπάρχει επίφαση ιχνοστοιχείων “νομιμότητας” στην επερχόμενη λαίλαπα των πλειστηριασμών

Το 2019 ρυθμίστηκαν περισσότερα από 2.150 επιχειρηματικά δάνεια, αλλά και δάνεια 112 νοικοκυριών.

Σύμφωνα με τα στατιστικά στοιχεία που αφορούν στις πρώτες 125 εβδομάδες λειτουργίας της πλατφόρμας του εξωδικαστικού μηχανισμού ρύθμισης επιχειρηματικών οφειλών (από 3/8/2017 έως 27/12/2019), τις 98 εβδομάδες για τη ρύθμιση οφειλών ελεύθερων επαγγελματιών (από 5/2/2018 έως 27/12/2019) και τις 78 εβδομάδες για τη ρύθμιση οφειλών αγροτών (από 27/6/2018 έως 27/12/2019):

– 41.952 αριθμούν οι επιχειρήσεις που ξεκίνησαν τη διαδικασία, εκ των οποίων 10.276 πέρασαν επιτυχώς την επιδεξιότητα και 3.218 αιτήσεις υποβλήθηκαν συνολικά, εκ των οποίων 855 αφορούν διμερή διαπραγμάτευση και 2.363 διαπραγμάτευση με πολλαπλούς πιστωτές.

Νόμος – παγίδα για πρώτη κατοικία και κόκκινα δάνεια

Του Γεράσιμου Λιβιτσάνου

Να στηρίξει το ψευδεπίγραφο επιχείρημα του ότι ασκεί «κοινωνική πολιτική» θέλησε η κυβέρνηση ψηφίζοντας την Παρασκευή μαζί με την ΝΔ το νέο πλαίσιο για την «προστασία της πρώτης κατοικίας».

Πρόκειται για το διάδοχο σχήμα του νόμου – Κατσέλη, που όχι μόνο μειώνει την δικαστική προστασία των δανειοληπτών αλλά εκβιαστικά τους οδηγεί να αποπληρώσουν με κάθε κόστος δάνεια αναντίστοιχα με την οικονομική κατάσταση που τους οδήγησαν οι μνημονιακές πολιτικές.

Πρώτη κατοικία: Σκέτοι τραπεζο…«υπάλληλοι»

«Ψαλίδι» στα όρια των δανείων για την πρώτη κατοικία έβαλε η κυβέρνηση κατά τη διάρκεια της συζήτησης της σχετικής τροπολογίας στη Βουλή!

Συγκεκριμένα, προχώρησε σε μείωση του ορίου για τα ληξιπρόθεσμα επιχειρηματικά δάνεια που εντάσσονται στη ρύθμιση για την προστασία της πρώτης κατοικίας, από 130.000 ευρώ στις  100.000 ευρώ! Πλέον για να ενταχθεί ένας δανειολήπτης στη ρύθμιση για την προστασία της πρώτης κατοικίας, θα πρέπει το ύψος των ληξιπρόθεσμων οφειλών του να μην υπερβαίνει το όριο των 130.000 ανά πιστωτή ή το όριο των 100.000 ανά πιστωτή εάν αφορά επιχειρηματικό δάνειο.

Η σχετική ανακοίνωση της μείωσης από τον υπουργό Οικονομίας και Ανάπτυξης και αντιπρόεδρο της κυβέρνησης, Γιάννη Δραγασάκη, οι διευκρινίσεις «κύκλων» του υπουργείου, η τοποθέτηση του υπουργού Οικονομικών Ευκλείδη Τσακαλώτου αλλά και οι δηλώσεις αξιωματούχου της Ευρωζώνης, που μεταδίδει το ΑΠΕ- ΜΠΕ,  δείχνουν πως τα μνημόνια και η επιτήρηση είναι εδώ και βάζουν όρια ακόμα και κατά τη διάρκεια συζήτησης οποιουδήποτε μέτρου.

Άβολες αλήθειες για τα «κόκκινα δάνεια»

του Γιάννη Ελαφρού

Γιατί οι αστοί δεν κοκκινίζουν;

Θέτοντας ερωτήματα για το ποιος πληρώνει και ποιος ελέγχει τις τράπεζες, ποιος χρωστάει και ποιος αποπληρώνει τα κόκκινα δάνεια, ποιος είναι πραγματικά φτωχός και ποιος μπορεί να «πτωχεύσει» όντας πάμπλουτος, ανακαλύπτουμε τι κρύβεται πίσω από την κρίση των τραπεζών, τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και την πολιτική κυβέρνησης και ΕΕ.

Τραπεζικά ζόμπι κατά εργαζομένων και λαού

Η συμφωνία κυβέρνησης και τραπεζιτών για τα «κόκκινα δάνεια» δεν έχει σκοπό να περισώσει την εργατική και λαϊκή κατοικία, αλλά να αντιμετωπίσει από τη σκοπιά του συστήματος το πρόβλημα των τραπεζών στην Ελλάδα, που έχουν το 44% περίπου των δανείων τους μη εξυπηρετούμενα. Πρόκειται για ένα τεράστιο ποσοστό, λαμβάνοντας υπόψη πως σε ευρωπαϊκό επίπεδο το αντίστοιχο ποσοστό δεν ξεπερνά κατά μέσο όρο το 5%. Οι τράπεζες στην Ελλάδα είναι βαριά άρρωστες και αυτό θέλει να «τακτοποιήσει» η κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ πριν ολοκληρώσει τη θητεία της.

Γι’ αυτό και η «λύση» στην οποία κατέληξαν κυβέρνηση και τραπεζίτες (βλέπε αναλυτικά στη σελίδα 5) έχει ως βασικό στόχο και περιεχόμενο ακριβώς το «μάζεμα» αυτού του ποσοστού, από τη σκοπιά των συμφερόντων των τραπεζικών ιδρυμάτων. Υπογραμμίζουμε πως η όποια συμφωνία τελικά καταληχτεί θα τεθεί στην κρίση του γιούρογκρουπ και θα περιληφθεί στην επικείμενη αξιολόγηση! Από την οποία θα κριθεί όχι μόνο η επιστροφή ποσού ενός δις. ευρώ από τα κέρδη των κεντρικών ευρωπαϊκών τραπεζών από τα ελληνικά ομόλογα (από την κερδοσκοπία τους δηλαδή), αλλά και το εάν θα δοθεί πράσινο φως στις «αγορές». Έτσι, για να καταλάβουμε πόσο έχουμε βγει από τα μνημόνια και την εποπτεία…

Τι συμβαίνει με τις τράπεζες;

Του Παύλου Δερμενάκη

Άκρως προβληματικό συνεχίζει να είναι το ελληνικό τραπεζικό σύστημα

Τραπεζίτες και κυβέρνηση τον περασμένο Μάιο πανηγύρισαν την «επιτυχία» των ελληνικών συστημικών τραπεζών στα stress test από την Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή, ουσιαστικά την ΕΚΤ. Τότε σε δύο άρθρα (οι σχετικοί σύνδεσμοι στο τέλος του παρόντος άρθρου), είχαμε περιγράψει την αδικαιολόγητη βάση των πανηγυρισμών καθώς η πραγματική κατάσταση των τραπεζών ήταν και συνεχίζει να είναι άκρως προβληματική.

Οι τραπεζικές μετοχές βυθίζονται

Οι πανηγυρικές ανακοινώσεις, για ακόμα μία φορά μόνο για εσωτερική κατανάλωση, φυσικά δεν έπεισαν τις αγορές και τους ειδικούς. Έτσι ενώ κάποιοι προχωρούσαν σε διαφημιστικές καμπάνιες για την υψηλή κεφαλαιακή τους επάρκεια, οι αγορές, μετά την ολοκλήρωση των stress test, άρχισαν σταδιακά να αποτιμούν αρνητικά τις εξελίξεις. O τραπεζικός δείκτης του Χρηματιστηρίου από τις 780,38 μονάδες στις 30/4/2018 έπεσε στις 383,17 στις 3/10/2018 (μείωση 51%). Αξίζει δε να σημειωθεί ότι από τα μέσα του Αυγούστου, που έχουμε την «καθαρή έξοδο» από τα μνημόνια η πτώση έφθασε στο 36%!

Η «επιτυχία» των ελληνικών τραπεζών στα stress test

Του Παύλου Δερμενάκη

Απρόβλεπτες οι επιπλοκές από τη διαχείριση των κόκκινων δανείων

Ολοκληρώθηκαν, στα μέσα της τρέχουσας εβδομάδας, τα stress test (τεστ αντοχής) των τεσσάρων ελληνικών συστημικών τραπεζών από την Ευρωπαϊκή Τραπεζική Αρχή (EBA), στην ουσία την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ). Ακολούθησε η ενημέρωση των διοικήσεων των τραπεζών και τις επόμενες μέρες θα γίνει διαβούλευση επί των αποτελεσμάτων, με την υποβολή παρατηρήσεων εκ μέρους των τραπεζών για τα αποτελέσματα. Τα τελικά, επίσημα, αποτελέσματα θα ανακοινωθούν στις 4 ή 5 Μαΐου 2018. Μέχρι τότε κάθε τράπεζα πρέπει να ετοιμαστεί επικοινωνιακά για την παρουσίαση της δικής της κατάστασης και τον μετέπειτα τρόπο χειρισμού των κεφαλαιακών απαιτήσεων εκ μέρους της ΕΒΑ-ΕΚΤ.

Τα αντίστοιχα stress test των λοιπών ευρωπαϊκών συστημικών τραπεζών θα γίνουν τον Οκτώβρη. Η πρόωρη χρονικά αξιολόγηση των ελληνικών τραπεζών γίνεται λόγω της τελικής διαδικασίας αξιολόγησης του 3ου μνημονίου για τη χώρα μας, η οποία πρέπει να έχει πραγματοποιηθεί, το αργότερο, μέχρι το μέσο του καλοκαιριού.

Δανειολήπτες στο… τσιγκέλι

Της Αντριάννας Βάσιλα

Συναγερμός σε επιχειρήσεις και κυβέρνηση για τα «κόκκινα» δάνεια

Στη μέγγενη αναμένεται να βρεθούν πολλές από τις εγκλωβισμένες μικρομεσαίες επιχειρήσεις που αδυνατούν σήμερα να αντεπεξέλθουν στις υποχρεώσεις τους προς τις τράπεζες, αφού η καταγγελία των δανείων τους είναι αναπόφευκτη, καθώς η χώρα έχει δεσμευθεί για μείωση του ύψους των «κόκκινων» δανείων κατά 40 δισ. ευρώ μέχρι το τέλος του 2019.

Μάλιστα η Κεντρική Τράπεζα της χώρας έχει θέσει ως στόχο τη μείωση κατά 67 δισ. ευρώ μέχρι το 2020, ενώ ο τελικός στόχος είναι να μειωθούν συνολικά σε 100 δισ. ευρώ τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα, που αντιστοιχούν στο 45% του συνολικού δανεισμού.

Άλλωστε οι τράπεζες έχουν λάβει τελεσίγραφο από τους θεσμούς ότι, αν δεν κινητοποιηθούν οι διαδικασίες, κινδυνεύουν οι στόχοι για τα «κόκκινα» δάνεια και αυτό μπορεί να αποτελέσει αφορμή για επιπλέον προβλέψεις, ανοίγοντας εκ νέου μια συζήτηση για νέα κεφάλαια.Έτσι, λοιπόν, τα πιστωτικά ιδρύματα προσπαθούν να περιορίσουν τις προϋποθέσεις υπαγωγής δανειοληπτών σε δικαστική προστασία. Ήδη πρόκειται να τροποποιηθεί εκ νέου ο νόμος Κατσέλη.

Τι σχεδιάζουν με τα κόκκινα δάνεια;

Της Φλώρας Νικολιδάκη

Για να μπορέσουμε να καθορίσουμε τη στάση μας στο ζήτημα της στέγης, πρέπει να καταλάβουμε τι θέλει ο αντίπαλος.

Κατά τη γνώμη μου, η ανάλυση των κακών τραπεζών και των πουλημένων πολιτικών, που θέλουν να εξοντώσουν τους φτωχούς, μας εμποδίζει να αναπτύξουμε ένα κίνημα αντάξιο των περιστάσεων και των πραγματικών κινδύνων που μας απειλούν.

Η λογική των δανειστών για τα κόκκινα δάνεια

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να θυμηθούμε είναι ότι οι δανειστές ακολούθησαν μια ολόκληρη πορεία προκειμένου να φτάσουμε στη σημερινή συγκυρία. Η πορεία αυτή ξεκίνησε το 2001-2003, με την προσαρμογή της χώρας στο ευρώ. Με την ισοτιμία που συμφωνήθηκε 1 ευρώ=340,75 δραχμές, αυτομάτως δημιουργήθηκε η ανάγκη του ιδιωτικού δανεισμού. Ο δανεισμός αυτός δόθηκε απλόχερα μέχρι το 2008. Το ιδιωτικό χρέος που δημιουργήθηκε είχε δύο στοιχεία:

Αντιλαϊκή αναδιάρθρωση στις τράπεζες

Βρίσκεται σε εξέλιξη μια σε βάθος αναδιάρθρωση του εγχώριου τραπεζικού συστήματος που περιλαμβάνει πλέον τέσσερις συστημικές τράπεζες και την Attica Bank (95% του ενεργητικού από 67,7% στο τέλος του 2007). Ειδική πλευρά αποτελεί η διαδικασία διευθέτησης των κόκκινων δανείων, που οδηγεί σε αλλαγή του επιχειρηματικού χάρτη και σε επίθεση στα εργατικά και λαϊκά δικαιώματα, στην εργασία και στη στέγη.

Η εποχή του γύπα στα κόκκινα δάνεια

ΠΡΟΣ 3% ΠΟΥΛΗΘΗΚΕ ΠΑΚΕΤΟ ΔΑΝΕΙΩΝ

Ξέρετε πόσο αγόρασε από την Eurobank η σουηδική Intrum ένα πακέτο μη εξυπηρετούμενων καταναλωτικών δανείων χωρίς εξασφαλίσεις (220.000 καταναλωτικά δάνεια και κάρτες), ονομαστικής αξίας 1,5 δισ. ευρώ και συνολικής αξίας 2,8 δισ. ευρώ μαζί με τους τόκους; Μόλις με 45 εκατομμύρια ευρώ, δηλαδή 3 σεντς για κάθε ευρώ! Στο 0,3% της αξίας του πήρε το πακέτο η Intrum, φιλοδοξώντας με κάθε μέσο να βγάλει από το ξύγκι κρέας. Καλώς ήρθατε στην εποχή του γύπα και της ύαινας στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα και στη σφαίρα των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που ειδικά στο πεδίο των πλειστηριασμών κατοικίας θα κτυπήσει τα σπίτια των φτωχών λαϊκών στρωμάτων και της εργατικής οικογένειας.

Φωτιά στα κόκκινα

Του Γιώργου Καλούμενου

Άρχισε το… ξεφόρτωμα των δανείων από τις τράπεζες σε ξένα funds

«Κόκκινα», καταγγελμένα καταναλωτικά δάνεια αξίας 6 δισ. ευρώ, αλλά και επισφαλείς επιχειρηματικές χορηγήσεις τουλάχιστον 1,5 δισ. ευρώ αναμένεται να πουλήσουν οι τράπεζες έως το τέλος του 2017 σε ξένα funds, με στόχο να τα διαγράψουν οριστικά από τους ισολογισμούς τους και να πάρουν γερές ανάσες εν όψει και των επερχόμενων stress tests.

Η πρώτη αγοραπωλησία τέτοιων δανείων έγινε πρόσφατα από την Eurobank στη νορβηγική εταιρεία Intrum. Από το τίμημα στο οποίο έγινε η συναλλαγή φαίνεται ότι οι τράπεζες έχουν θέσει πολύ χαμηλά τον πήχη των προσδοκιών σε ότι αφορά τα έσοδα που αναμένουν από τις συγκεκριμένες αγοραπωλησίες. Συγκεκριμένα η Eurobank προχώρησε στη μεταβίβαση πακέτου «κόκκινων» καταγγελμένων δανείων αξίας 1,5 δισ. ευρώ μόλις στο… 3% της αξίας τους, δηλαδή στο ποσό των 45 εκατ. ευρώ.

Στο 3% της αξίας τους

Του Σπύρου Παναγιώτου

Με πομπώδη τρόπο ανακοίνωσε η διοίκηση της Eurobank μια «σημαντική» επιτυχία. Κατάφερε, λέει, να ξεφορτωθεί κόκκινα δάνεια ύψους 1,5 δισ. ευρώ και να βελτιώσει έτσι το οικονομικό της προφίλ. Η «ατσιδοσύνη» της διοίκησης δεν δυσκολεύτηκε να βρει «κορόιδα» για το μεγάλο ντιλ. Τσίμπησαν οι κουτόφραγκοι της Intrum Justitia AB, μιας εταιρείας που ιδρύθηκε στην Φιλανδία το 1923 και σήμερα δραστηριοποιείται σε 23 ευρωπαϊκές χώρες προσφέροντας υπηρεσίες για την ανάκαμψη επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Η εν λόγω εταιρεία αγόρασε κόκκινα δάνεια ύψους 1,5 δισ. στο ποσό των 45 εκατ. ευρώ. Δηλαδή αγόρασε στα 3 ευρώ κάθε 100 ευρώ δανείου. Δεν υπάρχει αμφιβολία ότι τους πιάσαμε «κώτσους».

Κτίζοντας τον τραπεζικό Λεβιάθαν της Ευρωζώνης

Του Γιάννη Κιμπουρόπουλου

Τι σημαίνει το σχέδιο της ΕΚΤ για τη συρρίκνωση των κόκκινων δανείων και πώς συνδέεται η μετατροπή του ESM σε Ευρωπαϊκό Νομισματικό Ταμείο

Ποιος είναι τ’ αφεντικό στην Ευρωζώνη; Ενώ η πολιτική της ηγεσία βρίσκεται σε ζυμώσεις γύρω από τη γαλλογερμανική πρόταση για την οικονομική της διακυβέρνηση –φρεναρισμένες έως και παγωμένες, όμως, όσο εκκρεμεί σχηματισμός κυβέρνησης στη Γερμανία–, η ΕΚΤ έσπευσε να θυμίσει ότι προς το παρόν είναι το μόνο πραγματικό αφεντικό της νομισματικής ένωσης. Και, για την ακρίβεια, της ανάπηρης, κολοβής χρηματοπιστωτικής ένωσης. Την ώρα που προετοιμάζει προσεκτικά και χωρίς να βιάζεται την αντιστροφή της ποσοτικής χαλάρωσης, με την οποία δημιούργησε μια πλημμυρίδα φθηνής ρευστότητας ύψους 1,5 τρισ. ευρώ στις τράπεζες, η ηγεσία της Φρανκφούρτης έρχεται τώρα, ως γνήσιος Σάιλοκ, και απαιτεί το αντάλλαγμα.

Το σχέδιο που η ΕΚΤ παρουσίασε για τον ταχύτατο και δραστικό περιορισμό των κόκκινων δανείων ύψους έχει προκαλέσει πραγματικό πανικό στα επιτελεία του χρηματοπιστωτικού συστήματος της Ευρωζώνης. Κι αυτό γιατί απαιτεί ουσιαστικά να εκμηδενιστούν κόκκινα δάνεια ύψους 1 τρις. ευρώ στην Ευρωζώνη, είτε είναι τελείως ακάλυπτα (κυρίως τα καταναλωτικά), είτε είναι καλυμμένα με ενέχυρα και υποθήκες. Η ηγεσία της ΕΚΤ, επισείοντας την απειλή να αποκαλυφθούν οι σκελετοί στις ντουλάπες των τραπεζών στη διάρκεια των stress tests που θα γίνουν μεταξύ Φεβρουαρίου και Μαΐου του επόμενου έτους, ζητά από τα golden boys and girls των τραπεζών να αυξήσουν τις προβλέψεις τους στο 100% των δανείων σε καθυστέρηση μέσα σε δυο χρόνια το αργότερο για τα ακάλυπτα δάνεια και σε επτά για τα καλυμμένα.

Κόκκινα δάνεια και κόκκινα βούνευρα

Ένα από τα πλέον εκνευριστικά πράγματα για οποιονδήποτε διαθέτει λίγο περισσότερες από απλώς στοιχειώδεις γνώσεις οικονομικών, είναι να ακούει ή να διαβάζει είτε μειωμένης αντιλήψεως είτε βαλτούς πολιτικούς και οικονομικούς ο-θεός-να-τους-κάνει αναλυτές, να υποστηρίζουν ότι η ανάκαμψη και η έξοδος από την ύφεση καθυστερούν επειδή οι τράπεζες αδυνατούν να διοχετεύσουν χρήμα στην “πραγματική οικονομία” (τί όρος, θεέ μου!) λόγω μείωσης των διαθεσίμων τους, η οποία οφείλεται αφ’ ενός μεν στην απόσυρση των καταθέσεων αφ’ ετέρου δε στην διόγκωση των κόκκινων δανείων. Μόνο ένα πιο εκνευριστικό πράγμα μπορώ να σκεφτώ: την ύπαρξη πολιτών που όχι απλώς καταπίνουν αμάσητα όλα τούτα αλλά τα ενστερνίζονται, τα προσυπογράφουν και τα αναμεταδίδουν.

Είναι καιρός να τελειώνουμε με τα παραμύθια. Κάθε σκεπτόμενος πολίτης θα έπρεπε να γνωρίζει ότι οι τράπεζες δεν χρειάζονται ρευστό στα συρτάρια τους για να χορηγήσουν δάνεια: χρησιμοποιούν εικονικό (λογιστικό) χρήμα. Αυτό το έχουμε αναλύσει στο παρελθόν και θα επανέλθουμε, όποτε χρειαστεί. Προς το παρόν, ας μείνουμε στην συνοπτική περιγραφή τού Μάικλ Χάντσον: “Οι τράπεζες δανείζουν εικονικό χρήμα, που στην πραγματικότητα δεν διαθέτουν, το οποίο εγγυοδοτείται με κεφάλαια που στην πραγματικότητα δεν έχουν, που κι αυτά υποστηρίζονται από τις κεντρικές τράπεζες που τυπώνουν χρήμα από αέρα κοπανιστό”. Κατά συνέπεια, η άρνηση των τραπεζών να χορηγήσουν δάνεια δεν οφείλεται στην εκ μέρους τους έλλειψη ρευστού. Οφείλεται στην έλλειψη αξιόχρεων δανειοληπτών. Με απλά λόγια: λεφτά για δανεικά υπάρχουν, φερέγγυοι δανειζόμενοι δεν υπάρχουν (ας είναι καλά τα μνημόνια).

Αφελληνισμός της Ελληνικής οικονομίας μέσω των τραπεζών

Του Παύλου Δερμενάκη

Ξεπουλάνε μεθοδικά τα πάντα σε εξευτελιστικές τιμές

Όπως επανειλημμένα είχαμε σημειώσει, κατά τη διαδικασία της 3ης ανακεφαλαιοποίησης των τραπεζών, η κυβέρνηση παρέδωσε το τραπεζικό σύστημα άμεσα και έμμεσα στους δανειστές και στα συμφέροντα που εκπροσωπούν. Αρχικά με το νόμο 4346/2015 που επέφερε αλλαγές στη διοίκηση του ΤΧΣ και στις Διοικήσεις των τραπεζών και στη συνέχεια με την άμεση παράδοση των τραπεζών στους ξένους, μέσω του μηδενισμού της αξίας, στην πράξη, των τραπεζών. Έτσι, οι ξένοι επενδύοντας συνολικά 8 δισ. € ελέγχουν απόλυτα το τραπεζικό σύστημα με 200 δισ. € χορηγήσεις και 350 δισ. € ενεργητικό (2 φορές το ΑΕΠ της Χώρας).

Σημειώναμε, επίσης, τότε ότι ο σκοπός της επένδυσής τους δεν ήταν άλλος από την αποκόμιση υπεραξίας από τις υποθήκες που συνοδεύουν τα κόκκινα δάνεια. Άλλωστε, αυτό ήταν και το βασικό επιχείρημα της κυβέρνησης και της Διοίκησης του ΤΧΣ στις διάφορες παρουσιάσεις που έκαναν στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Παράλληλος σκοπός, επίσης, των επενδυτών είναι και ο συνολικός έλεγχος της ελληνικής οικονομίας, δεδομένου του ρόλου και του μεγέθους των 4 συστημικών τραπεζών, καθώς ελέγχουν το 96% της τραπεζικής αγοράς.

Με το έτσι θέλω στα funds τα «κόκκινα δάνεια»

Αποκαλυπτικός ήταν ο Ζαν-Κλοντ Γιουνκέρ όσον αφορά τη στάση που τήρησε η ελληνική κυβέρνηση στις διαπραγματεύσεις με τους «θεσμούς» και μάλιστα σε ένα θέμα τόσο κρίσιμο, όπως αυτό των κόκκινων δανείων. Σε απάντησή του προς τον ΑΝΤ1, ο πρόεδρος της Κομισιόν ξεκαθάρισε ότι δεν ήταν απαίτηση των δανειστών, αλλά επιλογή της Αθήνας, να μη δοθεί η δυνατότητα στους οφειλέτες να «αγοράσουν» το δάνειό τους σε τιμή χαμηλότερη της ονομαστικής, προτού αυτό πουληθεί σε κάποιο ξένο fund έναντι εξευτελιστικού αντιτίμου.

«Σε απάντηση του ερωτήματος σας σχετικά με το αν οι ευρωπαϊκοί θεσμοί έχουν επιβάλλει στις ελληνικές αρχές ως προαπαιτούμενο, τη μη νομοθέτηση του δικαιώματος του οφειλέτη και του εγγυητή να συμμετάσχουν στη διαδικασία που συνδέεται με την αγορά και πώληση του δανείου τους και του δικαιώματος να παρουσιάσουν προσφορά και από μέρους των ίδιων, σας ενημερώνω ότι δεν ισχύει καμία τέτοια περίπτωση», σημείωσε χαρακτηριστικά ο Γιουνκέρ, για να προσθέσει: «Οι ελληνικές αρχές είχαν την πρωτοβουλία της σύνταξης, τόσο της αρχικής όσο και της αναθεωρημένης έκδοσης του νόμου 4354/2015 και στο έργο τους αυτό δεν αντιμετώπισαν κανένα εκ προοιμίου περιορισμό όπως αυτόν που αναφέρετε στο ερώτημα σας και πράγματι ούτε συζητήθηκε κάτι τέτοιο σε κανένα στάδιο της νομοθετικής διαδικασίας».

ΔΝΤ: “Ενδο-προλεταριακές” διενέξεις, ιθαγενείς και ο Σύριζα ως διαφημιστής συσκευασίας

Το πρώην καλό ΔΝΤ, ξαναγίνεται κακό και έτσι με τον ίδιο απαράλλαχτο τρόπο, συνεχίζουν να μας δουλεύουν όλοι, μαζί με τη κυβέρνηση του Συριζα. Θα μας σώσουν όμως οι “φίλοι του Τσίπρα”, ο Ρέντσι, Ολάντ και οι υπόλοιποι αψβούργοι του νότου που είναι έτοιμοι για τη μεγάλη μάχη με το προτεσταντικό βορά (μιλάμε για παραμύθια για μικρά παιδιά).

Η τελευταία ανακοίνωση του ΔΝΤ, είχε διάφορες ανέξοδες ευχές περί μείωσης χρέους και δημοσιονομικών πλεονασμάτων και βοήθειας στην Ελλάδα για το προσφυγικό, για τα οποία ούτως ή άλλως το ΔΝΤ δεν έχει καμμιά απολύτως θεσμική επιρροή και είναι αποκλειστικά υποθέσεις της Ε.Ε.
Είχε όμως και προτάσεις που αποτελούν το πραγματικό σχέδιο του ΔΝΤ για τα εργασιακά, τα ασφαλιστικά ταμεία και τη φορολογία, με το οποίο στην ουσία δεν διαφωνεί και η Ε.Ε. πουθενά.

Ολοφάνερα δεν θέλουν μικρομεσαία τάξη, λίγοι πλούσιοι και πολλοί φτωχοί στη γραμμή για τα κουπόνια και τα γεμιστά της Θεανώς Φωτίου. Και αυτό φυσικά το παρουσιάζουν κάπως σαν “ενδο-προλεταριακή” διένεξη. Όπου οι προς προλεταριοποίηση μικρομεσαίοι “πνίγουν και αδικούν” την φτωχολογία, που αλλιώς θα “μπορούσε να βοηθηθεί”. Ότι λένε και τα πολυάριθμα οικόσιτα του Σύριζα και τα προβεβλημένα στελέχη του, που στην ουσία είναι πια κλητήρες και διανομείς διαφημιστικών φυλλαδίων του ΔΝΤ και της Ε.Ε. όταν μιλάνε για τις “δικές μας μεταρρυθμίσεις”, “εξορθολογισμό” και “κανόνες και νόμοι για όλους παντού”-πλην φυσικά της καπιταλιστικής ελίτ, των τραπεζών, του μεγάλου κεφαλαίου κτλ. Λειτουργώντας, σε συγχορδία με την ΝΔ και τα “φιλοευρωπαικά” λιμά όπως Λεβέντης/ΠΑΣΟΚ/Ποτάμι, ως ξεπλένηδες και διαφημιστές εξωραισμού των πολιτικών Ε.Ε. και ΔΝΤ. Και το κυριότερο ως οι πιο αποτελεσματικοί εκτελεστές αυτών των πολιτικών, φροντίζοντας απλώς για το κατάλληλο επικοινωνιακό packaging. Αυτό και για όσους μικρομεσαίους βαστάνε ακόμα με νύχια και δόντια και επιλέγουν την “ασφάλεια, σοβαρότητα και ρεαλισμό” της ΝΔ, Σύριζα και λοιπών παρακλαδιών και παραφυάδων του καθεστώτος της ΕΕ.

Οι συνειδητά τσαρλατάνοι του ΔΝΤ(εφόσον είναι γνωστές οι αποτυχίες του από όλες τις απόψεις σε όλο το κόσμο και επιμένουν στις ίδιες συνταγές, κάτι φυσικό ως υπερασπιστές κυρίως του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού κεφαλαίου) αναφέρουν κάπου και για “φοροδιαφυγή των πλουσίων και των αυτοαπασχολούμενων” (sic), λες και αυτοί ταυτίζονται, που πρέπει να αντιμετωπιστεί. Ενώ φυσικά γνωρίζουν ότι από την ίδια την ΕΕ αλλά και σε παγκόσμιο επίπεδο έχουν γίνει ανεκτά αν δεν έχουν θεσμισθεί επίσημα, τόσα παραθυράκια και κόλπα για νόμιμη ή άτυπη ή παράνομη αλλά “άπιαστη” φοροαποφυγή ή φοροδιαφυγή, των αληθινά πλουσίων και του μεγάλου κεφαλαίου.

Κόκκινα δάνεια: Παραπλανητικές οι συζητήσεις περί της πώλησης τους

Όπως διαπιστώνουν οι περισσότεροι, οι συζητήσεις που αφορούν τα κόκκινα δάνεια των τραπεζών έχουν πλέον κοπάσει, με αφετηρία την τρίτη κεφαλαιοποίηση τους – μετά από το μεγάλο κόλπο δηλαδή, μέσω του οποίου η πλειοψηφία των μετοχών τους ανήκει πλέον σε ξένους.

Ως συνήθως πάντως οι Έλληνες, αφού αντέδρασαν αρχικά, στη συνέχεια ξέχασαν εντελώς το θέμα, παρά το ότι η διάσωση τους κόστισε πάνω από 40 δις € που επιβαρύνουν το δημόσιο χρέος – ενώ κανένας δεν ξέρει τι θα συμβεί με τα 203 δις € περίπου των κρατικών εγγυήσεων που έχουν δοθεί κατά καιρούς στις τράπεζες.

Η πρόκληση των μη εξυπηρετούμενων δανείων

Του Γιώργου Τοζίδη

Για πολλοστή φορά το ζήτημα των μη εξυπηρετούμενων δανείων (μ.ε.δ.) των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων βρίσκεται στην επικαιρότητα καθώς φαίνεται ότι δεν υπάρχει συμφωνία μεταξύ των δανειστών και της κυβέρνησης. Όμως, η αντιμετώπιση του προβλήματος του συνολικού ιδιωτικού χρέους (μ.ε.δ. και καθυστερημένες οφειλές σε εφορίες και ασφαλιστικά ταμεία) συνδέεται άμεσα και αμφίδρομα με την ανάκαμψη της ελληνικής οικονομίας, όπως δείχνουν τόσο η θεωρία όσο και τα εμπειρικά δεδομένα.

Με τον καναπέ θα βγάζουν τους πολίτες από τα σπίτια τους οι αστυνομικοί

Καθώς ξεκίνησαν οι πλειστηριασμοί στη χώρα μας -και κανείς δεν μιλάει για αυτό-, η κυβέρνηση της Αριστεράς αποφάσισε οι αστυνομικοί να βγάζουν τους ανθρώπους από το σπίτι τους μαζί με τον καναπέ.

Στελέχη της κυβέρνησης υποστηρίζουν πως, αν οι αστυνομικοί βγάζουν στον δρόμο τους πολίτες μαζί με τον καναπέ, αυτοί δεν θα το πάρουν χαμπάρι, αφού θα συνεχίσουν να είναι αραγμένοι στον καναπέ τους.

Ο υπουργός Οικονομίας Γιώργος Σταθάκης είπε πως «ο Έλληνας θα επαναστατήσει μόνο αν του πάρεις τον καναπέ, οπότε ας του αφήσουμε μόνο τον καναπέ», προκαλώντας τον ενθουσιασμό του υπουργού Οικονομικών Ευκλείδη Τσακαλώτου, ο οποίος είναι πολύ μαρξιστής αλλά και πολύ μεγάλο κάθαρμα.

Πόσο προστατεύεται η πρώτη κατοικία;

Του Παύλου Δερμενάκη

Με αφορμή άρθρο του Στάθη Σχινά που εκθειάζει την κυβερνητική πολιτική για τα κόκκινα δάνεια

Με άρθρο του ο κ. Στάθης Σχινάς, στέλεχος του ΣΥΡΙΖΑ, οικονομικός αρθρογράφος διατυπώνει κάποιες «επιθετικές» απόψεις σε σχέση με την κριτική που έχει δεχθεί η κυβέρνηση για την τροποποίηση του νόμου Κατσέλη. Κρίνουμε σκόπιμο να δοθούν κάποιες απαντήσεις στο εν λόγω άρθρο, καθώς έχει αναπαραχθεί «κατά κόρον» σε ενημερωτικά sites, blogs και Μέσα Κοινωνικής Δικτύωσης, σε μια προσπάθεια να «αποδειχθεί» ότι τελικά με την τροποποίηση του νόμου δεν άλλαξε και κάτι. Αντίθετα, προστατεύεται πλέον η πρώτη κατοικία της οποίας η προστασία ήταν σε αμφισβήτηση με τον ισχύοντα, ώς τώρα, νόμο του Δεκεμβρίου 2013.

Στο άρθρο ο κ. Σχινάς παρουσιάζει τα στοιχεία της τελευταίας τροποποίησης του νόμου Κατσέλη για την προστασία της πρώτης κατοικίας και καταλήγει στο συμπέρασμα ότι με αυτή την τροποποίηση «καλύπτεται το 100% των φτωχών δανειοληπτών και η συντριπτική πλειοψηφία των μικρομεσαίων εισοδημάτων».

Τα distress funds λιγουρεύονται τα κόκκινα δάνεια

Tου Μιχάλη Γιαννεσκή

«Μας τρέχουν τα σάλια», ομολόγησε στις 12 Οκτωβρίου υψηλόβαθμο στέλεχος ενός distress fund στους Financial Times, αναφερόμενος στις νέες ευκαιρίες εύκολου κέρδους που παρουσιάζουν υποβαθμισμένα ομόλογα και κόκκινα δάνεια. Μετά από 7 χρόνια εύκολης και απεχθούς κερδοσκοπίας που απέφερε τεράστια κέρδη, τα distress funds λιγουρεύονται την εκμετάλλευση της νέας λείας που εμφανίζεται στον ορίζοντα. Λείας που συμπεριλαμβάνει τα ελληνικά κόκκινα δάνεια.

Παγκοσμίως υπάρχουν περίπου 400 distress funds, που είναι στην ουσία μια υποκατηγορία των hedge funds, η οποία έχει ως στόχο τα «δάνεια δυστυχίας». Τα hedge funds έχουν στη διάθεση τους συνολικά 2,87 τρις. δολάρια σύμφωνα με το Hedge Fund Research, και οι «αποδόσεις» τους μέχρι σήμερα είναι εντυπωσιακές. Παράδειγμα το Dromeus Advantage Greek Fund που βραβεύτηκε το 2013 από τη γαλλική τράπεζα Societe Generale ως ένα από τα καλύτερα νεότευκτα hedge funds, γιατί «είδε» ευκαιρίες στην Ελλάδα και κατέγραψε «αποδόσεις» που έφτασαν μέχρι και 40% το 2012 και 11%  τον Ιανουάριο του 2013.

Στο σφυρί χιλιάδες επιχειρήσεις

Το φιλέτο των χρεωμένων μεγάλων επιχειρήσεων και των εξοχικών κατοικιών είναι το πρώτο πιάτο που σερβίρουν ΣΥΡΙΖΑ και ΑΝΕΛ στους γύπες που εδώ και δύο χρόνια εποφθαλμιούν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια των ελληνικών τραπεζών.

του Λεωνίδα Βατικιώτη

Σημείο τομής για τη διαχείριση της κρίσης που ξεκίνησε το 2008 και κορυφώθηκε το 2010 ενδέχεται να αποδειχθεί ο νόμος που ψηφίστηκε στο πλαίσιο των προαπαιτουμένων στις 15 Δεκεμβρίου, με 153 ψήφους, προβλέποντας την πώληση των κόκκινων δανείων, όπως έχει επικρατήσει να λέγονται δάνεια με καθυστέρηση στην αποπληρωμή τους άνω των 90 ημερών.

Συνολικά εκτιμάται ότι από ένα σύνολο επιχειρηματικών, στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων αξίας 205 δισ. ευρώ, τουλάχιστον 107 δισ. είναι κόκκινα, δηλαδή άνω των μισών, ενώ ένα ίδιο ποσοστό είναι προβληματικά κι από τα επιχειρηματικά δάνεια που ανέρχονται σε 97 δισ. ευρώ. (Όλα αυτά δε σε μία καταθετική βάση κάτω των 122 δισ. ευρώ, που αποτελεί μία συνεχή αιτία ανισορροπιών για το τραπεζικό σύστημα). Ειδικότερα, ο νόμος προβλέπει την πώληση από τις τράπεζες προβληματικών δανείων μεγάλων επιχειρήσεων (όπως ορίζονται όσες έχουν τζίρο άνω των 50 εκ. ευρώ ή πάνω από 250 εργαζόμενους) και στεγαστικών δανείων που δεν αφορούν πρώτη κατοικία. Γι’ αυτό το σκοπό προβλέπεται η ίδρυση δύο νέων μορφών εταιρειών: των ΕΔΑΜΕΔ (Εταιρειών Διαχείρισης Απαιτήσεων από Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια) και ΕΜΑΜΕΔ (Εταιρειών Μεταβίβασης Απαιτήσεων από Μη Εξυπηρετούμενα Δάνεια).

Κόκκινα δάνεια, μαύρα κοράκια και η αναδιάρθρωση του ελληνικού Κεφαλαίου

Του Γιώργου Παυλόπουλου*

Η Κυβέρνηση ΣΥΡΙΖΑ-ΑΝΕΛ ψήφισε το νομοσχέδιο για το «άνοιγμα της αγοράς κόκκινων δανείων”, δηλαδή την δυνατότητα τα τραπεζικά ιδρύματα της χώρας να πωλούν σε τρίτους (στα επονομαζόμενα distress funds) δάνεια που εμφανίζουν καθυστέρηση μεγαλύτερη των 90 ημερών.

Σε πρώτη φάση το νομοσχέδιο προβλέπει την δυνατότητα οι τράπεζες να πωλούν καθυστερημένα επιχειρηματικά δάνεια μεγάλων επιχειρήσεων (τζίρος επιχείρησης άνω των 50 εκατ ευρώ ή πάνω από 250 εργαζόμενοι στον όμιλο) καθώς και στεγαστικά ή καταναλωτικά δάνεια τα οποία δεν έχουν υποθήκη Α΄ κατοικία.

Εκτιμάται ότι αφορά κατ αρχή 100 περίπου μεγάλες υπερχρεωμένες εταιρίες, σχεδόν 7 δις ευρώ καθυστερημένα στεγαστικά δάνεια για Β’ η εξοχική κατοικία, καθώς και την πλειοψηφία των καταναλωτικών δανείων (από τα 24 δις ευρώ μόνο τα 3 δις έχουν υποθήκη ακίνητο και εξαιρούνται).

Τι θα γίνει με τα κόκκινα επιχειρηματικά δάνεια;

του Παναγιώτη Θεοδωρόπουλου

Ένα άκρως διαπλεκόμενο και πελατειακό σχέδιο για τα κόκκινα επιχειρηματικά δάνεια, κομμένο και ραμμένο στα μέτρα τραπεζιτών και ολιγαρχών, επεξεργάζονται από κοινού «θεσμοί» και κυβέρνηση.

Το κυβερνητικό σχέδιο, που το επόμενο διάστημα θα πάρει τη μορφή νομοσχεδίου, θα δίνει το δικαίωμα στις τράπεζες και τα ξένα funds που θα εξαγοράσουν τα κόκκινα δάνεια να καθορίσουν με συνοπτικές διαδικασίες τη «ζωή» ή το «θάνατο» περισσότερων από 110.000 επιχειρήσεων με ληξιπρόθεσμες οφειλές.